//量增、面擴、結構優化//
《報告》認爲 ，幼微企業金融服務工作目前已获得階段性進展。對此 ，中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾暗示：“人民銀杏注銀保監會等部門遵循‘幾家擡’的總體思路 ，組合運用信貸、債券、股權‘三支箭’ ，着力緩解民營和幼微企業融資難題。幼微企業金融服務也获得了三方面進展 ，幼微企業貸款呈現‘量增、面擴、結構優化’的態勢。”
“量增”指的是普惠幼微貸款维持較快增長。截至5月末 ，普惠幼微貸款(蕴含單戶授信1000萬以下的幼微企業貸款及個體工商戶和幼微企業主經營型貸款)餘額10.3萬億元 ，同比增長21% ，增速比上岁暮高5.8個百分點;1-5月增长8169億元 ，同比多增4714億元。
“面擴”指的是信貸支持的幼微戶數持續增长。截至5月末 ，普惠幼微貸款支持幼微經營主體2363萬戶 ，同比增長35.4%;1-5月增长224萬戶 ，同比多增93萬戶。
“結構優化”指的是普惠幼微企業貸款中的信誉貸款佔比持續提高。2019年5月末 ，單戶授信1000萬元以下的幼微企業貸款餘額中 ，信誉貸款佔11.3% ，比上岁暮高2.5個百分點。
鄒瀾介紹 ，截至5月末 ，五家國有大型銀行對普惠型幼微企業貸款餘額比去年底增長23.7% ，已完玉成年計劃的大部门 ，均匀利率4.79% ，較去年整年降落0.65個百分點。“我們相信 ，經過多方共同致力 ，《当局工作報告》提出的目標要求應該能夠如期實現。”他暗示。
隨着大型銀行紛紛成立普惠金融事業部 ，涉足幼微企業貸款領域 ，有中幼銀行反映 ，大行爲了实现任務向中幼企業提供低息貸款 ，搶走了有些中幼銀行的優質客戶。應該若何規範這種情況呢?
對此 ，鄒瀾暗示 ，要發揮市場價格調節作用 ，構建职能互補、競爭有序的差異化幼微金融服務體系 ，實現對幼微企業的合理定價和信貸投放的商業可持續 ，提高正規金融機構對幼微企業融資的覆蓋面和方便性。
具體而言 ，應繼續發揮國有大杏坠鷁雁”作用 ，依託資金、規模、網點等優勢加大信貸投放 ，维持較低的融資成本。大型銀行應將短期行爲轉化爲長期成就。注沉挖掘本行各類客戶資源 ，提高對幼微主體的首貸支持力度 ，致力拓寬幼微信貸的覆蓋面。
另一方面 ，持續發揮股份銀行的業務優勢和技術優勢 ，有效發揮城商杏注農村法人金融機構貼近处所、治理靈活的本土優勢 ，積極發揮民營銀杏注互聯網銀行的場景和模式優勢 ，引導在組織架構、內部治理、服務效能等方面形成各自的特色。
//加強幼微企業金融服務風險防範//
鄒瀾介紹 ，截至5月末 ，全國金融機構單戶授信1000萬元以下的幼微企業貸款不良率爲5.9% ，比大型企業逾越4.5個百分點 ，比中型企業逾越3.3個百分點。
他暗示 ，加強金融風險防範是打好防範化解沉大風險攻堅戰的沉要內容 ，也是支持幼微企業等實體經濟幽微環節的必然要求 ，接下來將從以下四個方面解決幼微企業金融服務中風險防範的問題。
第一 ，通過政策支持成立金融服務幼微企業的長效機造。繼續實施穩健的貨幣政策 ，強化逆週期調節 ，發揮好結構性貨幣政策支持工具的作用。發揮財稅政策激勵作用 ，加快發揮國家融資擔；鸬淖饔 ，美满對幼微企業貸款的風險分擔和補償機造。
第二 ，加強對金融機構的監測分析和監管督導。沉點關注商業銀行信貸投放、期限結構、產品創新等方面 ，做到早識別、早發現、早提醒、早處置 ，美满風險預警和突發事务處置機造。
第三 ，造就銀行幼微金融服務能力 ，提高商業可持續性。指導商業銀行根據自身資本和風險治理情況合規開展業務 ，運用現代信息技術提高現代風險管控能力 ，切實增強對幼微企業金融服務的持續經營。
第四 ，強化幼微企業的造就和信息共享。推動处所当部门門開展幼微企業造就工程 ，促進幼微企業美满財務造度、增強經營能力。同時 ，健全幼微企業公共信誉信息對接共享機造 ，预防因信息不對稱產生信貸風險。
//在廣度和深度上還有提升空間//
雖然我國幼微企業金融服務的能力和水平有顯著提升 ，但是《報告》也指出 ，解決幼微企業融資難融資貴這一世界性難題是一個長期、複雜、艱鉅的過程 ，我國幼微企業金融服務在廣度和深度上都還有較大的提升空間。
對此 ，《報告》提出以下思路：一是貫徹落實“競爭中性”原則 ，解除融資隱性壁壘。二是堅持市場化和商業可持續原則 ，進一步優化幼微企業金融資源配置。三是深入金融供給側結構性鼎新 ，美满金融服務體系和傳導機造。四是發展多層次資本市場 ，拓寬幼微企業資本補充渠路。五是加強政策支持 ，增強金融機構服務幼微企業的能力。六是加強金融科技運用 ，提升幼微企業金融服務效能。七是加強信息共享 ，持續優化社會信誉體系。八是加強規範引導 ，增強幼微企業自身素質和融資能力。
鄒瀾暗示 ，人民銀行將堅持問題導向、目標導向 ，加強與監管、財稅、工信等部門協調合作 ，繼續發揮好“幾家擡”的合力 ，健全幼微企業金融服務的商業可持續機造 ，進一步着力緩解幼微企業融資難和融資貴問題。
值得一提的是 ，爲更全面地評價銀行的幼微金融服務能力 ，銀保監會普惠金融部副主任張金萍在發佈會上泄漏 ，銀保監會正考慮設計成立一個普惠金融服務考覈評價體系。
針對信息不對稱問題 ，張金萍暗示 ，銀保監會一方面積極反映呼籲 ，推動相關部門解決信息平台建設不及問題 ，另一方面自身也積極和相關部委溝通。好比 ，從2015年開始與稅務總局溝通 ，開展銀稅互動 ，相關銀行也發明和創新了好多銀稅互動產品 ，通過分析企業納稅信息來解決信息不對稱 ，以使企業及時獲得貸款。另表也與市場監管總局合作 ，把工商企業名錄等信息提供給銀行。接下來 ，還將與海關總署等部門加強合作。
張金萍也指出：“幼微企業是处所上規模比較幼的企業 ，不愿定必要集成到全國層面的信息系統。”在她看來 ，單戶授信1000萬元以下的幼微企業可能信息越发不通明 ，而這部吩祗業重要在本地生產經營 ，若是將处所財政、稅務、法院、用電、用水等信息整合了 ，當地銀行的金融服務就能夠做好。因而 ，处所信息系統建設對幼微企業金融服務越发沉要。
文章來源：農村金融時報
